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En 2025, l'épargne évolue. Avec la baisse des taux des livrets réglementés, faut-il vraiment garder son argent uniquement sur un Livret A ou un LDDS ? Mounir Laggoune, expert en gestion de patrimoine et CEO de Finary, nous livre ses conseils pour faire fructifier son épargne et éviter les erreurs.
L’ épargne , c’est bien. Mais en 2025, savoir comment la faire fructifier intelligemment n’est pas toujours évident . Avec la baisse des taux d’intérêts des livrets réglementés depuis le 1er février, une grande partie des Français se demandent où placer leur argent pour qu’il rapporte vraiment . Le Livret A ? Le LDDS ? Le LEP ? Si ces placements sécurisés permettent de stocker son épargne, ils ne font pas évoluer le pouvoir d’achat de leurs détenteurs. La perte d’inflation grignote petit à petit les gains.
Mais alors, quelles sont les alternatives ? Cryptos, bourse, immobilier… Certaines solutions offrent de vrais rendements, mais comportent aussi des risques. Mounir Laggoune , co-fondateur et CEO de Finary , une application de suivi et de gestion de patrimoine, nous explique comment épargner intelligemment en 2025 pour maximiser ses gains .
Les livrets d’épargne, une bonne idée malgré la baisse des taux d’intérêts ?
« Les livrets d’épargne réglementés, à commencer par le Livret A et le LDDS , sont des placements sans risque « , assure Mounir Laggoune. Mais ce n’est pas non plus la solution rêvée pour votre épargne, selon lui. Pourquoi ? Parce que votre rendement va finir par plafonner. « Avec un taux à 2,4 % , ils rapportent deux fois moins que l’inflation . Donc en réalité, on ne gagne pas d’argent. On a les intérêts, certes, mais la somme que l’on aura dans 10 ans ne permettra pas d’acheter les mêmes choses qu’aujourd’hui à cause de l’évolution de l’inflation », explique le spécialiste. « Finalement, on peut perdre du pouvoir d’achat . »
Pour l’expert, le Livret A ne doit servir qu’à une chose : constituer une réserve de sécurité . « Idéalement, il faut y conserver 3 à 6 mois de dépenses . Une fois cette somme atteinte, il vaut mieux investir le reste ailleurs. » Même chose pour le LDDS. Et pour celles et ceux qui cherchent un livret plus intéressant ? « Le LEP reste une bonne solution, puisque son taux d’intérêt (actuellement à 2,4 %) est toujours égal à l’inflation et reste donc supérieur à celui du Livret A ou le LDDS », affirme Mounir Laggoune. « Mais s’il va préserver le pouvoir d’achat, il ne va pas l’augmenter « , nuance-t-il.
Ou placer son argent en 2025 : la bourse et les cryptomonnaies sont-elles de bonnes solutions ?
« Pour développer son patrimoine, il faut placer son argent dans quelque chose qui vaut plus que l’inflation », constate Mounir Laggoune. Ainsi, pour faire fructifier votre épargne , il recommande d’investir une partie de son argent en bourse, notamment via les ETF (fonds indiciels). « Sur le long terme, la bourse rapporte en moyenne 8% par an . C’est le meilleur placement pour battre l’inflation . » Les ETF ont l’avantage d’être peu coûteux et de suivre la performance des grands indices boursiers comme le CAC 40 ou le S&P 500. « Si le CAC 40 fait +2%, votre ETF fera aussi +2% », explique-t-il. L’idéal selon lui ? Commencer par o uvrir un PEA (Plan d’épargne en actions) et y investir régulièrement. « On peut tout à fait consacrer seulement 5% de son épargne mensuelle. Pas besoin de plus. »
Une autre tendance en matière d’épargne est apparue ces dernières années : les cryptomonnaies. « De plus en plus de trentenaires préfèrent investir dans la crypto plutôt qu’en bourse », relève le spécialiste. Si le secteur offre un potentiel de gain élevé , il reste volatile. Gardez-bien en tête que les risques de perdre de l’argent sont élevés. Par ailleurs, « si quelqu’un vous promet un rendement 100% garanti, méfiez-vous : c’est une arnaque « , prévient-il. « Aucun investissement ne peut assurer un gain certain, car il existe toujours une part de risque. C’est justement ce risque qui permet aussi de générer des profits plus élevés. »
Quid de l’immobilier : est-ce une bonne idée d’investir en 2025 ?
Enfin, un autre solution de placement en 2025 reste d’ investir dans l’immobilier. D’ autant plus quand on sait que les taux d’intérêts ont baissé ces derniers mois, permettant d’emprunter de l’argent à la banque plus facilement. En revanche, selon l’expert, tout dépend du projet. « Devez-vous acheter votre résidence principale ? Si oui, alors impossible de faire de l’investissement locatif, car tout votre pouvoir d’emprunt sera mobilisé » , souligne-t-il. Pour celles et ceux qui veulent investir, Mounir Laggoune recommande le locatif meublé sous le statut LMNP (Loueur de Meublé Non Professionnel). « C’est la meilleure option. Vous pouvez déduire les amortissements de vos revenus locatifs et ne pas payer d’impôts sur ces loyers. »
Mais, surtout, attention à l’emplacement ! En fonction des villes et des régions, les prix de l’immobilier sont très différents. « Paris, par exemple, je pense que c’est une mauvaise idée . Les prix sont trop élevés et les loyers capés. Mieux vaut viser une ville moyenne, dont la rentabilité est d’environ 6% (contre 3% à Paris) », indique-t-il. Autre solution aux yeux du spécialiste : les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer quoi que ce soit.
Pour finir, Mounir Laggoune rappelle que l’épargne, c’est aussi une question d’organisation. Il prône ainsi la règle 50/30/20 :
- 50% du salaire pour les dépenses essentielles,
- 30% pour le plaisir ,
- 20% pour l’investissement .
Et cela, peu importe votre salaire de départ. « Pas besoin de gagner des milliers d’euros. Avec 50 ou 100 euros par mois , on peut déjà commencer à investir », conclut-il.
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